信用卡知识普及及安全用卡 -

标题: 信用卡知识普及及安全用卡 [打印本页]

作者: 卡卡阿德宝 时间: 2010-11-2 13:41
标题: 信用卡知识普及及安全用卡
本帖最后由卡卡阿德宝于 2010-11-2 17:20 编辑

1、银行卡知识普及
基本上来说，目前银行卡分为借记卡（储蓄卡）和信用卡，这里重点讲解下信用卡
目前国内的信用卡管理混乱，相关知识的普及率还很低，相信很多单位的人都遇见过上门推销信用卡的人员，也相信有很多人办理了信用卡，远安县这边一般的来说，建行的信用卡持有者比较多，下面我就来介绍下信用卡，里面有很多绝大部分人都不知道，而银行往往也不会跟你讲的东西。

2、信用卡是不区分本地卡和外地卡的
大家都知道借记卡是分本地卡和非本地卡的，比如说你在远安办理的借记卡，拿到武汉去取钱，银行会收取你一定的手续费（哪怕不跨行）。而信用卡是不区分的，它虽然是由银行发行，但是并不是具体的某一家营业厅发行，而是相关银行的信用卡中心来统一发行，大家在办理信用卡的时候，相信都是填写了资料，然后交给那些信用卡办理人员，信用卡办理人员在收到资料后会将你的资料邮寄到总行的信用卡中心，对大家的资料进行审查，主要是通过中国人民银行的数据库来查询你是否存在不良记录（所有银行的记录都有），同时对你的工作、收入情况进行评估，以确定是否发卡，同时觉得发卡额度。

3、信用卡是拿来刷，不是拿来存钱的
大家都有一种传统观念，总是觉得银行卡是要存钱了才可以用的，但是要记住：信用卡是可以透支的，信用卡能够透支出来多少钱，由你办卡的额度来决定，工作越好，收入越高，额度批的就越高。信用卡使用的时候，其实就是用的额度，付账的时候直接拿卡刷，然后再还钱给银行。记住，信用卡千万不要取现，虽然信用卡能够取现，但是最好不要取现，各个银行对取现都要收手续费的，而且手续费是非常高的，同时取现是不享受免息优惠的（关于免息的事情后面详细讲解），拿招商银行来说把，取现手续费是每笔10元，而且马上开始算利息。所以说呢，信用卡就是用来刷卡消费，然后还钱的，不要用来取现。同时，如果你信用卡没有透支的话，不要往里面存钱，这些钱存进去，是没有活期的利息的，你取出来，一样要收你的手续费。

4、信用卡的种类及基本安全
目前国内的众多银行的信用卡，基本上就两种，一种是Visa，一种是Master,这是两种比较常见的，当然还有运通、JCB等，具体有什么区别的话就不解释了，如果大家不去国外的话，基本上不用了解这些。信用卡的发行，其实从严格意义上来将，都是这两家机构发行的，国内的银行也只能算是一个结算或者说是中介机构，国内的信用卡就是在这两家发卡机构的基础上加入了自己银行的一些东西而已。既然实际发卡行是这两家机构，那么信用卡的规则就是他们说了算了。这样就涉及到了信用卡的安全了。在讲安全之前，先来说说信用卡的组成。信用卡上印有卡号、启用日期、有效期、持卡人姓名（拼音）、安全码。由于信用卡是国外机构发行，在国外有良好的信用体系，同时早期由于电子支付还没有，所以信用卡的支付只需要给银行电话或者是压卡就完成了，这些规则一直沿用到今天，所以：
在任何时候，不要把你的信用卡给别人看到，哪怕是你有取款密码（密码问题，后续有详解），信用卡只需要三个东西，就可以无卡完成支付。一、卡号二、有效期三、姓名看过前面的朋友相信也明白了，这三项信息都是明文的印刷在信用卡上的。所以说，别人只要搞到了你上面的三项信息，就可以刷你的卡。用信用卡订过机票的人应该有体会，在携程上用信用卡订机票只需要报姓名、卡号、有效期、身份证号（身份证号是额外的，与支付无关）。

5、信用卡的密码设置
国内的信用卡有一个中国特色，那就是密码，国外的信用卡都是没有密码的，这个看似挺好的东西，其实是银行推卸责任的办法。前面已经说过，信用卡只要凭帐号、有效期、姓名这三项信息就可以交易了，但是国外还有这样一条规定，那就是信用卡挂失前48小时内如果被盗刷，银行将承担盗刷的损失。到了国内，国内的银行当然也要遵守这条规则，不过银行为了退避风险，就给信用卡设置了密码，既然设置了密码，如果是凭密码的消费，银行就默认是持卡人本人的行为了。所以，如果你的信用卡设置了密码，当你的信用卡被人捡到了，同时使用了密码来刷卡了，你就算是时候挂失了，挂失前的交易银行也是不会负责的。所以明智的做法是：信用卡不要设置密码，同时严格看管好你的卡，一旦发现信用卡丢失，尽快挂失，如果被盗刷，马上去公安机关报案，同时把保安的受理函拿到手，然后联系银行理赔。
当然了，上面所说的48小时内的赔付政策，各个银行的政策可能不一样，但是具体还是差不多的，具体的政策大家可以咨询发卡行信用卡中心，但是有一点是一样的，那就是凭密码的消费，银行是不会负责的，哪怕是被盗刷的

6、哪家银行的信用卡最好
信用卡的基本功能国内所有的银行都是一样的，比如说能够透支、透支的利率是万分之五并且按照天来计算，同时免息期的算法也是一样的。不同的在于服务啊，积分啊等等的，所以总有人问哪家的最好。正如前面所说，信用卡的功能基本一样，拼的就是服务，就目前来说，国有四大银行的信用卡是我最不推荐的（工商银行、中国银行、建设银行、农业银行），原因很简单，他们的业务重点在传统业务上面，可以说这四家银行到现在都还没有搞清楚信用卡的游戏规则。在这里我举个例子，我曾经办理过一张工商银行的信用卡，结果这个信用卡基本上很多业务的办理都要去营业厅办理，例如密码修改，挂失，销卡，这实在是太搞笑了。信用卡不同于借记卡或者说储蓄卡，因为他是高度保密的东西，你在申请的时候也填写了个人信息甚至一些我们可以称之为安全信息的东西，所以它所有的业务都可以通过电话给信用卡中心来完成。而且，信用卡的服务体现在哪里？其实就体现在信用卡呼叫中心的客服素质上面，国有四大银行根本就不重视信用卡业务，所以呼叫中心的建设也是不行的。总的来说，国有四大银行的信用卡还是算了吧。不过他们也是有优势的，那就是遍地的网点，可以很方便的还款，尤其是在远安这种小县城，不过这在以前是很大的优势，但是现在我看不是了，现在第三方还款已经很成熟了，去年开始支付宝也开通了信用卡还款，大家可以直接用支付宝来给任何银行的信用卡还款了，这一点就很方便了。既然这样，我就给大家推荐下我现在正在用的招商银行。招行的信用卡是国内发行量最大的，它的呼叫中心和客服人员数量众多，而且在业务方面非常的灵活，而且合作商家也多，比如说在外面持招行的信用卡能够享受各种折扣（在远安这点不可能了），不过它也有缺点。网点少，基本上只有市级城市才有网点，这一点可能会带来还款不便的问题。难积分，用过招行信用卡的人都知道，招行的信用卡是被消费20块，积1分，这一点实在是太龌龊了。附加收费高，招行的信用卡如果丢失了挂失的话，只需要一个电话，招行就可以给你邮寄新卡，但是要收60块，这一点在所有的银行中收的算是很高的了。还有，如果取现的话，每笔收费10元，这个也算是高的。不过上面的所谓的缺点只要你合理用卡，都不会遇见，卡尽量保存好，不要丢失，至于取现，前面说过了，信用卡是用来刷的，不是拿来取现的。

7、有关信用卡的免息期
免息期就是指免利息的时间
信用卡有一个时间叫做账单日，还有一个时间叫做还款日，其实这个东西说复杂也复杂，说简单也简单，下面我详细说明。
比如说我的账单日是22号还款日是10号，那么说我的免息期是怎么算呢？一句话
从刷卡之日起，到下一个账单日的时间+账单日到还款日中间间隔时间
比如说我10月21日刷卡，由于22日就是我的账单日，那么说，22号银行账单就出来了，而我的还款日是10号，所以我的免息时间就是从10月21号到11月10日
但是如果我是23号刷卡，由于22号账单已经出来了，那么我10月23号刷卡的账单就要到11月22才可以出来，所以说我的免息期就是从10月23日到12月10日了，长达50多天
这一天的差别，就带来了30天的免息差别，所以说如果想拥有最长的免息期的话，就在账单日之后刷卡哟

8、如何申请信用卡及提高成功率
信用卡的申请大家可以到各个网站上面填写资料，比如说招商银行，直接到网站上填资料，然后把资料打出来，附带相关材料邮寄到信用卡中心就可以了，审批时间一般是1个月左右。那如何提高通过率呢？其实很简单，那就是尽量提供一些多的资料，一般来说，下面的人申请肯定能批：公务员、国企、外企员工这些人只需要提供工作证明就可以了，私企的员工复印工资单也可以，普通老百姓的话，复印房产证也行，总之你提供的资料越多，审批通过的可能性越大，额度也越高。至于额度，申请信用卡的时候额度是自己填的，一般来说要根据自己的实际还款能力来填写，不要太随意，例如你月收入2000，无房产证明，额度写个2万，信用卡中心肯定不批你的申请

9、如何合理健康的用卡
信用卡能够为大家带来很大的方便，但是需要有正确的用卡习惯。首选要根据自己的收入来消费，要有节制，不然到时候还不清就麻烦了。其次要按时还款。信用卡有免息期，而且有银行有一个最低还款额，比如说你消费了1000，银行规定的最低还款额一般是100多一点点，就是透支总额的十分之一，这样银行就可以赚利息。如果手头实在很紧，可以先还一部分，但是一定不能低于最低还款额，不然后果很严重。

10、信用卡的年费
信用卡的年费一般是一年150，反正招行是这样的，不过只要一年刷卡6此就可以免掉次年年费了，不同的银行规定不同，大家可以自己去看。现在远安的几个超市都能刷卡了，一年6次一点问题都没有

11、信用卡还款
如果说大家申请的信用卡本地有网点，直接去网点换，如果没有，可以通过网络银行，借助支付宝或者快钱来还款，也很方便。

12、有关信用记录
中国人民银行有一个全国征信系统，就是说在中国境内只要是从事过金融活动，都有记录，如果说你有欠别的银行钱没还，去申请任何一家银行的信用卡都是批不下来的，信用卡一定要按时还款，千万不能恶意欠款或者是使用信用卡来套￥现，否则被记入中国人民银行的征信数据库了，你以后从事金融活动将收到很大的限制，最直接的就是贷款了，无论是贷款买房还是怎么，银行绝对不会批给你。

作者: 亮亮 时间: 2010-11-2 15:57
学习过了，期待更多的技术学习。

作者: 远安人的女婿 时间: 2010-12-30 21:58
晕，我用了六年了，用不完的钱，还不完的账。。。

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